¿Cómo se comprueba si una empresa de inversión está regulada?
Busque el nombre y el número de referencia de la empresa en el registro público oficial que mantiene el regulador financiero de su país. Compruebe que su estado indica que está autorizada actualmente, que tiene permiso para el servicio que le ofrece y que sus datos de contacto coinciden con los que le han facilitado.
Encuentre usted mismo el registro oficial
La mayoría de los países tienen un regulador financiero que mantiene un registro público de las empresas que autoriza. Localice el suyo a través del sitio web oficial de su gobierno y acceda al registro escribiendo usted mismo su dirección. No siga un enlace que le envíe la empresa, porque los estafadores a veces crean copias falsas de las páginas de los registros.
Busque por nombre y número de referencia
La mayoría de los registros asignan a cada empresa un número de referencia o de licencia único. Busque tanto el nombre legal completo de la empresa como ese número, y asegúrese de que el resultado es exactamente esa empresa y no otra con un nombre parecido. Si la empresa dice tener su sede en otro país, consulte también el registro de ese país y si está autorizada a ofrecer sus servicios donde usted vive.
Compruebe el estado
Busque un estado vigente como «autorizada» o «con licencia». Algunos registros incluyen también a empresas menores que trabajan bajo una empresa autorizada mayor, que asume la responsabilidad por ellas; suelen llamarse agentes o representantes designados. Un estado como «ya no autorizada», «cancelada» o «revocada» significa exactamente eso. No haga negocios con ella.
Compruebe los permisos
El registro enumera lo que cada empresa tiene permitido hacer, como gestionar inversiones o intermediar en operaciones. Una empresa autorizada a vender seguros no está automáticamente autorizada a gestionar su dinero.
Compare los datos de contacto
Compare el sitio web, el número de teléfono, el correo electrónico y la dirección postal con lo que le ha facilitado la empresa. Si algo difiere, dé por hecho que no es la empresa real hasta que lo confirme llamando al número que figura en el registro.
¿Qué es una empresa clonada?
Una empresa clonada es una estafa que se hace pasar por una empresa real y autorizada. Usa el nombre, la dirección y el número de referencia de la empresa genuina, así que parece legítima cuando se consulta el registro. La diferencia está en los datos de contacto: el número de teléfono, el correo o el sitio web llevan a los estafadores, no a la empresa real.
Las empresas clonadas son eficaces porque vuelven su prudencia en su contra. Usted hace lo sensato, consulta el registro, encuentra una coincidencia y se tranquiliza. Algunas van más lejos, con sitios web de aspecto profesional, documentos con el logotipo de la empresa real y nombres de empleados tomados de LinkedIn.
La solución, sin embargo, es sencilla. Ignore los datos de contacto que le da la empresa. Utilice solo el número de teléfono y el sitio web que figuran en el registro, y pregunte directamente a la empresa real si la persona con la que ha hablado trabaja allí. Muchos reguladores dan el mismo consejo en sus propios sitios web, a menudo junto con advertencias sobre empresas de las que se sabe que han sido clonadas.
¿Cuáles son las señales de alerta de una empresa clonada o fraudulenta?
Las señales de alerta principales son un contacto inesperado, la presión para decidir con rapidez, rentabilidades que suenan demasiado buenas para ser verdad y datos de contacto que no coinciden con el registro. Los estafadores también suelen pedir que pague en una cuenta bancaria a nombre de otra persona, que envíe criptomonedas o que les deje acceder a su ordenador.
Si se dan dos o más de estas señales, deténgase y compruebe antes de hacer nada más. Si es una llamada no solicitada, termínela. A una empresa legítima no le importará que cuelgue y vuelva a llamar al número del registro. Use otro teléfono si puede, o espere unos minutos antes, porque algunos estafadores mantienen la línea abierta y se hacen pasar por la empresa o por su banco.
Muchos reguladores publican además páginas para consumidores que describen las estafas que están detectando en ese momento. Búsquelas en el propio sitio web de su regulador, al que debe llegar escribiendo usted mismo la dirección.
- Le han contactado ellos primero. De forma inesperada por teléfono, correo, mensaje de texto o redes sociales, sobre todo después de haber rellenado un formulario en línea en otro sitio. Algunos países prohíben por completo las llamadas no solicitadas sobre determinadas inversiones o pensiones, por lo que una llamada inesperada es en sí misma una señal de alerta.
- Las rentabilidades son altas y los riesgos parecen bajos. Las inversiones reales con mayor rentabilidad potencial conllevan mayor riesgo. Quien diga lo contrario se equivoca o miente.
- Le presionan para actuar ya. Una bonificación que caduca hoy, una oportunidad «única» o un gestor que no deja de llamar.
- Los datos no coinciden. Una dirección web ligeramente distinta de la que figura en el registro, un número de móvil o una cuenta de correo gratuita.
- La vía de pago resulta extraña. Una cuenta bancaria a nombre de una persona física o de otra empresa, o una petición de pagar en criptomonedas o con tarjetas regalo.
- Quieren acceso remoto. Ninguna empresa de inversión legítima necesita tomar el control de su ordenador o su teléfono.
- Le piden que lo mantenga en secreto. Decirle que no lo hable con su banco o su familia es una táctica clásica de estafa.
¿Qué es la lista de advertencias del regulador y cómo se usa?
Una lista de advertencias es una lista pública de empresas y personas de las que el regulador sabe que operan sin autorización o realizan estafas, incluidas las empresas clonadas. Muchos reguladores publican una en su propio sitio web. Si una empresa aparece en ella, no haga negocios con ella. Si no aparece, eso no demuestra que sea legítima.
Este segundo punto es importante. Los estafadores crean nombres y sitios web nuevos constantemente, a menudo más rápido de lo que se pueden añadir a ninguna lista. Un resultado limpio en la lista de advertencias solo significa que el regulador aún no ha señalado ese nombre. La comprobación del registro anterior es la que le dice si una empresa está autorizada.
Busque en la lista de advertencias por el nombre de la empresa, la dirección de su sitio web y cualquier número de teléfono que le hayan dado. Las empresas clonadas suelen figurar con el nombre de la empresa real y una nota sobre los datos de contacto falsos, que es exactamente lo que necesita ver. La ficha del registro de una empresa que ha sido clonada también puede llevar una advertencia.
¿Debería comprobar también el registro mercantil?
Sí, pero entienda qué le dice. La mayoría de los países mantienen un registro oficial de empresas. Muestra que una empresa existe, cuándo se constituyó, quién la dirige y, a menudo, si presenta cuentas. No dice nada sobre si la empresa tiene permiso para manejar inversiones. Para eso sirve el registro del regulador.
Busque la empresa en el registro oficial de empresas del país en el que dice tener su sede, accediendo directamente y no a través de un enlace. Fíjese en todo lo que no encaje con la historia que le han contado. Por ejemplo: una empresa que presume de décadas de historia y se constituyó el año pasado, administradores que dimitieron hace poco, cuentas atrasadas o un domicilio social que es un servicio de reenvío de correo.
Ninguno de estos datos demuestra por sí solo una estafa. Pero si ya tiene dudas, son buenos motivos para alejarse. A una empresa legítima no le importará que usted compruebe, y no le meterá prisa mientras lo hace.
¿Qué protección obtiene al tratar con una empresa autorizada?
Tratar con una empresa autorizada normalmente le da derechos que no obtiene en otros casos. Los detalles varían según el país. A menudo incluyen un procedimiento formal de reclamaciones con un defensor del cliente o un servicio de resolución de conflictos independiente, y normas para mantener el dinero de los clientes separado del de la empresa. A veces existe un sistema de compensación si la empresa quiebra.
Antes de invertir, pregunte a la empresa qué servicio de resolución de conflictos atendería una reclamación que ella no pueda resolver, y si un sistema de compensación le cubriría en caso de quiebra y hasta qué límite. Contraste sus respuestas con sus condiciones, sus documentos clave y el sitio web del propio regulador. Los límites, y lo que se considera cubierto, difieren de un país a otro y cambian con el tiempo.
Nada de esto se aplica si trata con una empresa no autorizada o con un clon. El dinero enviado a estafadores se recupera muy pocas veces. E incluso con una empresa autorizada, la protección nunca cubre las pérdidas de inversión normales cuando los mercados caen. Nuestra página de confianza indica qué preguntar sobre la cartera gestionada.
¿Qué debo hacer si creo que me ha contactado una empresa fraudulenta?
Corte todo contacto, no envíe dinero y denúncielo. Si ya ha pagado, llame cuanto antes a su banco al número que figura en el reverso de su tarjeta. Después denúncielo ante la policía o el servicio de denuncia de fraudes de su país, y ante el regulador financiero. La rapidez aumenta las posibilidades de detener un pago.
- Contacte primero con su banco si ha salido dinero de su cuenta. A veces los bancos pueden detener o reclamar un pago si actúan con rapidez.
- Denuncie a la empresa ante el regulador de su país, normalmente mediante un formulario de denuncia de estafas en su sitio web, para que se pueda avisar a otras personas.
- Denuncie el delito ante la policía o el servicio nacional de denuncia de fraudes de su país. Anote el número de referencia de la denuncia que le faciliten.
- Conserve las pruebas. Guarde correos, mensajes, direcciones web, registros de llamadas y datos de pagos. Su banco y la policía pueden necesitarlos.
- Cambie sus contraseñas si ha compartido datos de acceso o ha permitido el acceso remoto a un dispositivo.
- Cuidado con las estafas de recuperación. A menudo se contacta de nuevo con las víctimas para ofrecerles recuperar el dinero a cambio de un pago por adelantado. Normalmente son los mismos estafadores o sus cómplices.
Cómo comprobar usted mismo quién es el proveedor y quién es Patrimexo
La cartera gestionada procede del proveedor. Use los pasos anteriores para buscar a esa empresa en el registro público del regulador financiero de su país y compruebe que el nombre, el sitio web y el número de teléfono coinciden. Abra una cuenta únicamente a través del sitio web que figura allí. Patrimexo presenta clientes y no custodia ni gestiona dinero.
Nuestra página de confianza indica quién dirige Patrimexo, cómo cobramos y los datos del proveedor para que los compare. Cómo funciona detalla exactamente quién se pondrá en contacto con usted y cuándo. Si alguien que dice ser de Patrimexo o del proveedor se pone en contacto con usted sin que lo haya pedido, le presiona para decidir o le pide contraseñas o acceso remoto, termine la conversación y escriba a hello@patrimexo.net.
Y si aún no está seguro de querer invertir, no necesita comprobar a nadie. Empiece por nuestra lista de comprobación antes de invertir.